미국의 6,700만 명이 넘는 메디케어 수혜자들에게 2026년은 중요한 변화의 해가 될 것입니다. 2026년 메디케어에 적지 않은 변화가 찾아옵니다. 프리미엄 인상부터 처방약 비용 한도 조정, 플랜 옵션의 변화까지, 현명한 대비를 위해 반드시 알아두어야 할 핵심 사항들을 정리했습니다.
특히 새 행정부 출범과 함께 메디케어 정책에도 여러 변화가 예상되고 있습니다. 보험사들의 수익성 악화로 인한 플랜 축소, 연방 정부의 상환 정책 변경, 그리고 의료비 상승 등이 복합적으로 작용하며 수혜자들의 비용 부담이 커지고 있는 상황입니다. 이러한 변화 속에서 본인에게 가장 유리한 플랜을 선택하고, 불필요한 비용을 줄이며, 혜택을 최대한 활용하는 현명한 전략이 그 어느 때보다 중요합니다.
1. Part B 프리미엄 대폭 인상 예정
2026년 메디케어 Part B의 월 프리미엄은 $206.50로 인상될 것으로 예상됩니다. 이는 2025년 $185에서 $21.50 증가한 금액으로, 11.6%의 상승률을 보입니다. 이는 지난 몇 년 중 가장 큰 인상폭입니다.
Part B 프리미엄은 의사 방문, 외래 진료, 재택 건강 서비스 등을 커버하며, 대부분의 수혜자는 소셜 시큐리티 수령액에서 자동으로 공제됩니다. 만약 2026년 소셜 시큐리티 COLA(생활비 조정) 인상률이 2.5-2.7%로 예상되는 상황에서, 이 프리미엄 인상은 COLA 인상액의 거의 40%를 차지하게 됩니다.
Part B 디덕터블도 함께 인상되어 2025년 $257에서 2026년 $288로 $31 증가할 전망입니다.
2026년 Part B 비용 요약
| 항목 | 2025년 | 2026년 (예상) | 증가액 |
|---|---|---|---|
| 월 프리미엄 | $185.00 | $206.50 | $21.50 |
| 연간 디덕터블 | $257.00 | $288.00 | $31.00 |
2. 처방약 본인부담 한도 상향 조정
2025년 인플레이션 감축법(Inflation Reduction Act)에 따라 도입된 처방약 연간 본인부담 한도가 2026년에는 $2,100로 조정됩니다. 2025년 $2,000에서 $100 인상된 금액입니다.
이 한도에는 디덕터블, 코페이먼트(copayment), 코인슈어런스(coinsurance)가 모두 포함되며, 한도에 도달하면 그 해 남은 기간 동안 메디케어가 커버하는 처방약에 대해 본인 부담금이 $0가 됩니다. 단, 플랜 프리미엄은 이 한도에 포함되지 않습니다.
이 변화는 Part D 단독 플랜과 메디케어 어드밴티지(Medicare Advantage) 플랜의 처방약 혜택 모두에 적용됩니다.
3. Part D 디덕터블 인상
Part D 처방약 플랜의 최대 디덕터블이 2025년 $590에서 2026년 $615로 $25 인상됩니다. 모든 플랜이 디덕터블을 부과하는 것은 아니지만, 디덕터블이 있는 플랜의 경우 이 금액을 초과할 수 없습니다.
특히 2026년부터는 더 많은 메디케어 플랜에서 처방약 디덕터블을 도입할 것으로 예상됩니다. 업계 전반의 트렌드로 인해, 과거에는 디덕터블이 없었던 플랜들도 특정 티어의 약물에 대해 디덕터블을 적용하는 경우가 늘어날 전망입니다.
Part D 비용 변화
| 항목 | 2025년 | 2026년 | 증가액 |
|---|---|---|---|
| 최대 디덕터블 | $590 | $615 | $25 |
| 본인부담 한도 | $2,000 | $2,100 | $100 |
4. 협상된 약값 적용 시작
2026년 1월 1일부터 메디케어가 제약사와 협상한 10가지 고가 처방약의 협상 가격이 적용됩니다. 이는 인플레이션 감축법에 따라 메디케어가 처음으로 약가를 직접 협상한 결과물입니다.
협상 대상에 포함된 약물들은 당뇨병, 심혈관 질환, 혈액 응고 질환 등을 치료하는 약물들로, 메디케어 Part D로 커버됩니다. CMS는 이 협상으로 메디케어 가입자들이 2026년에 약 15억 달러를 절감할 것으로 추정하고 있습니다.
모든 Part D 플랜은 협상된 약물을 처방집(formulary)에 포함해야 하며, 약국과 메일 오더 서비스는 협상된 가격으로 약을 제공해야 합니다.
5. 메디케어 어드밴티지 플랜 축소 및 변경
2026년에는 주요 보험사들이 메디케어 어드밴티지(MA) 플랜의 제공 지역을 축소하고 있습니다. 이는 의료비 상승과 정부의 상환 삭감으로 인한 수익성 악화 때문입니다.
주요 보험사들의 변화:
- UnitedHealthcare: 1개 주와 109개 카운티에서 서비스 축소
- Humana: 3개 주와 194개 카운티에서 서비스 축소
- Aetna: 1개 주와 100개 카운티에서 서비스 축소
일부 소규모 보험사들은 아예 MA 시장에서 철수하고 있으며, 이로 인해 수십만 명의 가입자들이 2026년 가을 오픈 등록 기간에 새로운 플랜을 찾아야 할 수도 있습니다.
좋은 소식은 평균 MA 프리미엄이 하락할 것으로 예상된다는 점입니다. CMS는 2025년 월평균 $16.40에서 2026년 $14로 감소할 것으로 전망했습니다. 그러나 플랜 가용성이 줄어들고 있어, 가입자들은 자신의 플랜이 여전히 제공되는지, 주치의가 네트워크에 포함되는지 반드시 확인해야 합니다.
6. IRMAA (고소득자 추가 부담금) 조정
소득이 높은 메디케어 수혜자는 Part B와 Part D에 대해 IRMAA(Income-Related Monthly Adjustment Amount)라는 추가 요금을 부담합니다. 2026년 IRMAA는 2024년 세금 신고서의 수정 조정 총소득(MAGI)을 기준으로 결정됩니다.
2026년 예상 IRMAA 브래킷은 인플레이션 조정으로 약 1% 정도 상향될 것으로 보입니다. Part B의 경우 추가 요금이 적게 증가하는 반면, Part D IRMAA는 6% 이상 상승할 것으로 예상됩니다.
IRMAA는 소셜 시큐리티 수령액에서 자동으로 공제되며, 소셜 시큐리티를 받지 않는 경우 SSA(Social Security Administration)로부터 분기별로 청구서를 받게 됩니다.
2026년 예상 IRMAA 소득 브래킷
| 개인 소득 | 부부 합산 소득 | Part B 추가 요금 (월) | Part D 추가 요금 (월) |
|---|---|---|---|
| $103,000 이하 | $206,000 이하 | $0 | $0 |
| $103,001-$129,000 | $206,001-$258,000 | 약 $82.60 | 약 $14.50 |
| $129,001-$161,000 | $258,001-$322,000 | 약 $206.50 | 약 $37.40 |
| $161,001-$193,000 | $322,001-$386,000 | 약 $330.40 | 약 $60.30 |
| $193,001-$500,000 | $386,001-$750,000 | 약 $454.30 | 약 $83.20 |
| $500,000 초과 | $750,000 초과 | 약 $495.60 | 약 $91.00 |
참고: 정확한 금액은 CMS가 2025년 4분기에 발표할 예정입니다.
7. 무료 백신 혜택 영구화
2023년부터 제한적으로 제공되던 무료 백신 혜택이 2026년부터 메디케어 Part D 플랜의 영구적인 혜택으로 자리 잡습니다.
Part D 보험사는 예방접종자문위원회(ACIP)가 권장하는 성인용 백신에 대해 디덕터블과 코스트 쉐어링(본인 부담)을 면제해야 합니다. 여기에는 독감 백신, 폐렴구균 백신, 대상포진 백신, COVID-19 백신 등이 포함됩니다.
단, 무료 백신 목록은 매년 ACIP 권고 사항에 따라 변경될 수 있으므로, 올해 무료였던 백신이 내년에도 무료라는 보장은 없습니다.
2026년을 위한 실천 가이드
10월 15일부터 12월 7일까지는 메디케어 오픈 등록 기간입니다. 이 기간 동안 반드시 해야 할 일:
◼ 현재 플랜 검토: 프리미엄, 디덕터블, 혜택이 어떻게 변경되는지 확인하세요.
◼ 플랜 비교: Medicare.gov의 Plan Finder 도구를 사용하여 다른 옵션을 비교하세요.
◼ 의사 네트워크 확인: 주치의와 전문의가 여전히 네트워크에 포함되는지 확인하세요.
◼ 처방약 커버리지 점검: 복용 중인 모든 약이 플랜의 처방집에 포함되고, 티어가 변경되지 않았는지 확인하세요.
◼ 비용 계산: Part B 프리미엄, Part D 프리미엄, 디덕터블, 코페이 등을 모두 합산하여 총 비용을 계산하세요.
◼ IRMAA 영향 평가: 2024년 소득이 브래킷에 해당하는지 확인하고, 2025년 세금 계획을 통해 2027년 IRMAA를 줄일 방법을 고려하세요.
◼ 전문가 상담: 복잡한 결정이 필요하다면 메디케어 상담사나 SHIP(State Health Insurance Assistance Program) 무료 상담을 이용하세요.
마치며
2026년 메디케어 변화는 많은 수혜자들에게 비용 증가를 의미합니다. 특히 Part B 프리미엄의 대폭 인상과 처방약 본인부담 한도 상향은 고정 수입으로 생활하는 시니어들에게 부담이 될 수 있습니다.
하지만 협상된 약가 적용, 무료 백신 혜택 영구화, 처방약 본인부담 한도 유지 등 긍정적인 변화도 있습니다. 가장 중요한 것은 오픈 등록 기간 동안 적극적으로 플랜을 비교하고 검토하는 것입니다.
많은 수혜자들이 해마다 같은 플랜을 자동 갱신하지만, 플랜 혜택과 비용은 매년 크게 달라집니다. 조금의 시간을 투자하여 꼼꼼히 비교한다면, 수백 달러에서 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
건강한 은퇴 생활을 위해, 2026년 메디케어 변화에 현명하게 대비하시기 바랍니다.
